Для многих украинцев оформление кредита — непростое решение. Переживания можно понять: из-за коронавируса ситуация нестабильная, страшно потерять работу и не суметь выплатить долг. Тем не менее жизнь не стоит на месте, и потребности никуда не делись.
Если вы решились взять кредит, есть несколько советов, которые помогут вам оформить займ безопасно.
1. Сравнивайте предложения на рынке
Что банков, что микрофинансовых организаций на украинском финансовом рынке представлено предостаточно. Однако не все предлагают хорошие условия по кредиту. Не стоит подавать заявку в первую попавшуюся организацию, которую увидели в рекламе.
Сравнить банки и МФО вы можете с помощью кредитных каталогов (например, от Finance.ua). Если вы планируете брать кредит конкретно в микрофинансовой организации, важно выбрать лояльную компанию. Качество предоставляемых услуг вы можете сравнить с помощью рейтинга МФО.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг или кредитную историю
Кредитная история — это документ, в котором собраны все сведения о вас как о клиенте банков и микрофинансовых организаций. Если вы хоть раз брали кредит, оформляли рассрочку или кредитную карточку — у вас есть кредитная история.
Также кредитная история может быть хорошей, если вы вовремя оплачивали все услуги банков и не имеете задолженностей или просрочек, и плохой, если у вас были проблемы с выплатами. Кредитный рейтинг — это балл, который формируется на основе кредитной истории, и может достигать от 0 (плохая кредитная история) и до 1 000 (хорошая кредитная история).
Перед тем, как оформлять займ, рекомендуем уточнить свой рейтинг: чем выше он будет, тем лучшие условия по кредитованию вам предложат.
3. Не бойтесь идти на контакт
При оформлении кредита важно помнить: как банки, так и МФО не намерены причинить вам вред. Их цель — предоставлять услуги по кредитованию и брать за это определенную сумму. В интересах финансовых учреждений получить деньги обратно, а не натравливать на клиентов коллекторов. Поэтому, если вы чувствуете, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой долга, лучше сразу договориться.
Многие микрофинансовые организации предлагают услугу по пролонгации договора: если за несколько дней до окончания срока кредита вы уведомите компанию, что не успеваете отдать деньги вовремя — срок действия договора продлят без штрафных санкций. Мало того, пролонгация не отразиться как просрочка в вашей кредитной истории и не испортит ее.
4. Проверьте свою допустимую кредитную нагрузку
В основном, проблемы с выплатой долга начинаются из-за того, что клиенты не могут правильно рассчитать долговую нагрузку, которую они могут осилить. Вы без проблем сможете выплатить долг, если сумма выплаты по кредиту не будет занимать больше чем 30-40% от суммарного дохода вашей семьи. Если кредитная нагрузка будет достигать 50% и выше — в случае форс-мажора у вас могут возникнуть проблемы с задолженностью.
Кредит — это действительно очень удобный инструмент, но только если им правильно пользоваться. Если вам необходима сумма кредита больше, чем вы можете себе позволить, рекомендуем найти выход помимо долга в банке или МФО: помощь от государственной программы, сбор средств в соцсетях, обращение в благотворительную организацию.